Endettement des ménages européens

L'endettement des ménages européens qui comporte essentiellement les crédits à l'habitat, les crédits à la consommation et les crédits professionnels a progressé de 5,9% en 2002, de 6,2% en 2003, de 8,7% en 2004. La poursuite de la baisse des taux d'intérêts a incité les ménages européens à recourir au crédit.

La progression française se situe dans la moyenne européenne. Les progressions les plus fortes ont été observées en Irlande, en Grèce et en Espagne, la plus faible en Allemagne.

Au Royaume-Uni, l'hypothèque rechargeable (ou extraction de liquidités) qui permet d'utiliser le crédit hypothécaire pour financer des dépenses de consommation, a représenté une part croissante de la mise en place de nouveaux crédits.

Les crédits hypothécaires ou à l'habitat ont fortement progressé en Europe ces dernières années, malgré la stabilisation des prix de l'immobilier dans de nombreux pays.

La croissance européenne du crédit à la consommation a été plus modérée que celle du crédit à l'habitat.

Le recours au crédit apparaît comme le principal élément de différenciation entre les pays européens:
en 2003: 18% du revenu disponible brut des ménages hollandais contre 4% de celui des français ou 1% de celui des allemands.

Les taux de placement financier ont augmenté en 2003 dans tous les pays étudiés (sauf en Italie et au Portugal).

Les britanniques sont nettement plus nombreux à recourir au crédit hypothécaire à la consommation y compris pour les jeunes ménages aux revenus faibles qui bénéficient d'un large accès au crédit.

Selon l'enquête patrimoine de l'INSEE de 2003-2004:
48% des ménages français au total avaient au moins un crédit:
- 29,8% à l'habitat
- 27,7% à la consommation
- 3,8% à titre professionnel.

L'analyse de la diffusion du crédit en France, en Italie, au Royaume-Uni et en Allemagne montre que le taux de détention de crédits hypothécaires ou à l'habitat est maximum dans les tranches d'âges comprises entre 35 et 44 ans.

Le taux de détention d'un crédit à l'habitat augmente avec le revenu.
Pour le crédit à la consommation, le taux de détention maximum est dans la tranche de revenus compris entre 3000 et 4000�.

L'encours du crédit à la consommation le plus fréquent est inférieur à 2500� au Royaume-Uni, en France et en Allemagne.

En Italie et en France l'encours d'endettement immobilier le plus fréquent est compris entre 25000 et 50000�.

Environ un tiers des ménages allemands et britanniques sont endettés pour un montant supérieur à 100000� en crédit à l'habitat.


(article modifié le 29/12/2005)