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Rachats de crédits et débancarisation des ménages français en difficultés
Les opérations de rachats de crédits sont des solutions financières qui permettent à des emprunteurs trop endettés de retrouver une charge de remboursement mensuel en adéquation avec leurs possibilités.
Chaque opération de rachat de crédits est personnalisée car chaque situation aussi bien financière, que familiale ou professionnelle est différente.
Le courtier en charge de la demande de rachat de crédits va faire son maximum pour satisfaire les attentes de son client.
Il est essentiel de mettre en place un rachat de crédits dès que les difficultés financières apparaissent afin d’éviter de se retrouver en situation de surendettement : une spirale infernale de difficultés dont il est très difficile de se sortir.
Les ménages très pauvres sont de plus très nombreux à être débancarisés c’est-à-dire à ne pas avoir accès à un compte en banque : on en compterait environ 500 000.
Ne pas avoir la possibilité d’utiliser un compte bancaire est aujourd’hui très pénalisant et place ces ménages hors norme.
Presque toutes les transactions sont réalisées soit par virement, chèque ou carte et les transactions en cash ne représentent qu’une infime partie de l’ensemble de ce qui est acheté ou payé.
Il faut cependant savoir que depuis la loi de finances Fillon, l’ouverture d’un compte de dépôt est un droit et qu’en l’absence de banque favorable et de refus successifs, c’est la Banque de France qui désignera une banque à tout demandeur.
Le droit opposable auprès de la Banque de France est cependant souvent méconnu et de nombreux ménages restent hors circuit.
Les formules de rachats de crédits se sont quant à elles bien démocratisées ces dernières années mais de nombreuses questions et idées reçues restent en suspens.
Tout emprunteur qui a au moins un crédit peut prétendre à un regroupement de ses encours (crédits, retards, dettes) et le crédit de substitution mis en place lors de l’opération de rachat de crédits vise à rééquilibrer au mieux le budget.
Les raisons qui poussent un emprunteur à effectuer une demande de rachat de crédits peuvent être fort différentes mais l’objectif poursuivi sera toujours le même : revaloriser le pouvoir d’achat de ce dernier.
(article modifié le 18/07/2011)
