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Rachat de crédits et mauvaise gestion de budget
Lorsqu’on parle de rachat de crédits on pense souvent aux emprunteurs qui ont été victimes d’un accident de la vie (divorce, séparation, maladie, décès du conjoint, licenciement, mise en jeu d’une caution) et qui ont des difficultés à s’en sortir financièrement qu’ils aient perdu tout ou une partie de leurs revenus.
Les accidents de la vie sont en effet les principales causes de situation d’endettement excessif et donc les raisons les plus courantes de demande de rachat de crédits.
Les situations d’endettement excessif sont rarement dues à une mauvaise gestion de budget ou un recours abusif au crédit : ce qu’on appelle le surendettement actif.
Les emprunteurs qui ont été trop dépensiers, qui ont trop fréquemment recouru au crédit ont plus de mal à faire une demande de rachat de crédits car ils ont peur d’être jugés.
Or, les courtiers en charge des demandes de rachat de crédits ne sont pas là pour juger les emprunteurs. Leur mission est de trouver la meilleure formule de rachat de crédits pour rééquilibrer le budget de leurs clients.
Il arrive donc fréquemment que le courtier intègre au regroupement d’encours : des dettes, des arriérés…
Le courtier en rachat de crédits ne va pas juger son client, tout au plus il pourra lui donner des conseils pour éviter que la situation ne se reproduise.
Il peut par exemple proposer à l’emprunteur de débloquer au cours de l’opération de rachat de crédits une trésorerie sécuritaire pour éviter que ce dernier ne recoure à des crédits renouvelables par exemple pour financer un achat imprévu ou boucler un mois un peu difficile.
Il peut également lui proposer de mettre en place le financement d’un nouveau projet afin de ne pas augmenter le taux d’endettement après la mise en place du rachat de crédits.
L’essentiel est de ne pas trainer dès que des difficultés apparaissent et surtout de ne pas avoir d’idées préconçues.
Les courtiers en rachat de crédits se doivent d’informer clairement l’emprunteur sur toutes les démarches qu’il va effectuer à sa place tout en lui expliquant le principe et le fonctionnement de l’opération financière.
(article modifié le 25/07/2011)
