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Le rachat de crédits et les situations de surendettement
Surendettement passif ou actif et rachats de crédits...
Les formules de rachats de crédits peuvent assainir les budgets des personnes qui sont en situation de surendettement que celui-ci soit passif ou actif.
La mise en place rapide d'une formule de rachat de crédits évite que les incidents bancaires ne se multiplient et ne génèrent des frais importants.
La mise en place d'un rachat de crédits est rapide dès lors que le courtier dispose des pièces justificatives nécessaires.
Le surendettement passif trouve sa source dans une absence ou une insuffisance de ressources, notamment à la suite d'un accident de la vie : séparation, divorce, maladie, licenciement...
Le surendettement actif est moins fréquent à l'heure actuelle, il est dû à un recours immodéré au crédit à la consommation et à une mauvaise gestion des budgets des ménages.
Le surendettement actif laisse place peu à peu place au surendettement passif qui touche toutes les catégories sociales et notamment les classes moyennes.
Les emprunteurs qui sont les plus fréquemment touchés par une contraction brutale de leurs ressources sont les commerçants, les employés et les retraités.
Les formules de rachats de crédits permettent de rééquilibrer les budgets des emprunteurs en situation de surendettement à condition que la demande de regroupement d'encours se fasse avant que la situation financière ne soit irrémédiablement compromise.
Lorsqu'il n'est plus possible de mettre en place un rachat de crédits, les emprunteurs doivent déposer un dossier de demande de traitement devant une commission de surendettement.
Le Médiateur de la République réfléchit actuellement à l'opportunité de mettre en place des commissions de désendettement qui pourraient être chargées d'effectuer une sorte de premier filtre avant le dépôt des dossiers devant les commissions et à des propositions qui permettraient d'accélérer les procédures.
Lorsqu'un emprunteur met en place une formule de rachat de crédits il n'est pas inscrit au FICP et il peut déterminer avec le courtier en charge de son dossier le reste-à-vivre dont il a besoin, ce qui n'est pas le cas lorsque son dossier passe devant une commission.
(article modifié le 29/07/2010)
