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Le crédit renouvelable et le rachat de crédits
Si tout le monde ou presque connaît le rachat de crédits : une opération financière qui regroupe les encours d’un emprunteur, tout le monde ne sait pas toujours ce que l’on entend par « crédit renouvelable ».
Or, un « crédit renouvelable » est tout simplement ce qu’on appelle aussi un « crédit revolving » ou une « réserve d’argent ».
Et depuis la Loi du 2 juillet 2010, il n’est plus possible d’utiliser la dénomination « crédit revolving » pour parler des réserves d’argent.
Le crédit renouvelable est distribué par les banques, les sociétés financières mais aussi par de nombreuses grandes enseignes.
Il est souvent accusé de générer des situations d’endettement excessif ou de surendettement car il est facile à obtenir et à utiliser grâce à la carte de crédit qui lui est associée.
Mais il est vrai que lu plupart des demandes de rachat de crédits comportent des crédits renouvelables ainsi que la majorité des dossiers déposés devant les commissions de surendettement.
Il appartient en effet à l’emprunteur d’en maîtriser son utilisation afin de ne pas déséquilibrer son budget.
Il est recommandé de ne pas utiliser de crédit renouvelable lorsqu’on est déjà en difficultés financières, car mêmes si ses mensualités de remboursement sont peu importantes ce sont toujours des mensualités supplémentaires qui de plus coûtent cher en intérêts.
Un crédit est toujours un engagement devant un établissement bancaire qu’il ne faut pas prendre à la légère.
Il ne faut pas oublier que pour un crédit renouvelable comme pour tout autre crédit, si votre compte ne permet plus d’honorer vos mensualités, l’établissement prêteur peut exiger le remboursement immédiat de la totalité du capital restant dû, des intérêts échus non réglés.
L’établissement prêteur est également en droit de demander à l’emprunteur défaillant une indemnité de retard.
Mieux vaut mettre en place une formule de rachat de crédits qui rééquilibre le budget plutôt que de recourir à ne nouveaux crédits comme les crédits renouvelables qui n’assainissent pas la situation.
(article modifié le 20/12/2011)
