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Eviter le surendettement avec un rachat de crédits
Rachat de crédits pour éviter la spirale du surendettement...
Les opérations de rachats de crédits peuvent permettre à un emprunteur d'assainir rapidement son budget afin d'éviter de se retrouver devant une commission de surendettement.
Un rachat de crédits est une solution financière qui a pour objectif de réduire le taux d'endettement et de laisser un reste-à-vivre en fonction des besoins de l'emprunteur.
Mr et Mme H sont mariés avec un enfant à charge et propriétaires d'un appartement acheté 70 000 euros en 1998. Ils travaillent tous les deux : Mr en tant que chargé d'essai et Mme en tant qu'opératrice de conditionnement.
Les revenus du couple s'élèvent à 3156 euros par mois et le couple a contracté deux prêts immobiliers et un prêt CIL pour leur logement.
Leur banque n'ayant pas voulu les financer pour les travaux le couple a contracté 19 prêts personnels et réserves d'argent.
Le taux d'endettement du couple est de 126% et il ne peut plus faire face à la charge de remboursement, la facture s'alourdissant chaque mois un peu plus à cause des intérêts des crédits renouvelables.
Le couple a besoin de mettre en place très rapidement un rachat de crédits. Son appartement est désormais évalué à 270 000 euros.
La formule de rachat de crédits mise en place est un prêt hypothécaire qui reprend l'ensemble des encours à l'exclusion du prêt CIL.
Le prêt de substitution a été consenti à taux fixe de 7,30% sur une durée de 17 ans. Avec ce rachat de crédits, le couple retrouve un taux d'endettement de 40%.
Avec ce rachat de crédits le couple profite d'un gain de 2 771 euros sur la mensualité globale qui s'établit désormais à 1208 euros hors assurance.
L'opération de rachat de crédits mise en place à permis au couple de sauver son bien immobilier qui aurait été saisi pour régler ses dettes dans le cadre d'un traitement de situation de surendettement.
(article modifié le 17/02/2010)
